工事にローンを使う事はできますか？

可能です。

もし予算オーバーした中庭の工事を、3年後貯金をして施工をご希望なら、ローンを活用し早期に実現するのもひとつの方法です。
お子さまの小さいうちこそ、遊べる中庭は必要では？その3年は帰ってきません。 ただし生活を圧迫するような無理のあるご利用はお控えください。全額ではなく、予算が足りない一部に使うという方法がいいのではないでしょうか。